Reglementarea obligaţiilor prestatorilor de servicii de criptoactive în cadrul propunerii de Regulament privind AML/CFT
Av. dr. Lorena-Elena Stănescu
Abstract
On July 21st 2021, the European Commission published the legislative package on
establishing a single EU regulatory framework on the prevention of money laundering
and terrorist financing. To increase the effectiveness of anti-money laundering and
anti-terrorist financing measures, the legislator has provided for the regulation of a
harmonized system for the application of rules on risk assessment at Member State level
and uniform surveillance throughout Europe. The new normative architecture is
completed by including a framework for regulating cryptocurrency transactions and
ensuring the traceability of cryptocurrency transfers.
This paper examines the effects, in particular, of the Proposed AML/CFT Regulation on
crypto-asset service providers and discusses the provisions of other legislation affecting
the crypto-asset ecosystem.
While we note, in the first phase, the application of “the same services, the same risks, the
same rules, and the same supervision” to crypto-asset service providers in their role as
obligated entities, it is possible to observe a paradigm shift in the ways transactions are
monitored and the risks of users (for instance, DeFi products) in the area are assessed
over time.
Keywords: crypto-assets; anti-money laundering; crypto-assets service providers; travel
rule; know-your-customer, FATF
Rezumat
În data de 21 iulie 2021, Comisia Europeană a publicat pachetul legislativ privind
instituirea unui cadru de reglementare unic la nivelul UE în materie de prevenire a
spălării banilor şi a finanţării terorismului. Cu scopul de a creşte eficacitatea măsurilor
de combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului, legiuitorul a prevăzut
reglementarea unui regim armonizat de aplicare a normelor referitoare la evaluarea
riscurilor la nivelul statelor membre şi a unei supravegheri uniforme în spaţiul
european. Noua arhitectură normativă este întregită prin cuprinderea unui cadru de
reglementare a tranzacţiilor cu criptoactive şi de asigurare a trasabilităţii transferurilor
de criptoactive.
Prezenta lucrare analizează efectele, în special, ale Propunerii de Regulament AML/CFT
asupra prestatorilor de servicii de criptoactive, discutând şi despre dispoziţiile din
celelalte acte legislative ce au incidenţă asupra ecosistemului criptoactivelor.
Constatăm, în primă fază, aplicarea principiului „aceleaşi servicii, aceleaşi riscuri, aceleaşi
reguli şi aceeaşi supraveghere” faţă de prestatorii de servicii de criptoactive, în calitate
de entităţi obligate, însă, în timp, este posibil să observăm o schimbare de paradigmă în
modul în care sunt monitorizate tranzacţiile şi evaluate riscurile utilizatorilor (spre
exemplu, în cazul produselor DeFi) din acest domeniu.
Cuvinte-cheie: criptoactive; spălarea banilor; furnizori de servicii de criptoactive; regula
privind însoţirea; măsuri de precauţie privind clientela; GAFI